Регулирование процесса банкротства физических лиц, так же как и юридических лиц, происходит Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». С 01 октября 2015 года любое физическое лицо в праве объявить себя банкротом (при наличии определенных условий).
Смысл признания физического лица банкротом заключается в невозможности гражданина выполнять финансовые обязательства перед кредиторами, такие как оплата услуг ЖКХ, погашение кредитных обязательств и т.д.

Основными составляющими признания физического лица банкротом являются:

  • Сумма долговых обязательств;
  • Срок неисполнения долговых обязательств должен превышать три месяца.

Отрицательными моментами признания несостоятельности физического лица являются:

  • Прекращение распоряжения имуществом (покупка/продажа), которое составляет конкурсную массу;
  • Выезд за границу;
  • Распоряжение денежными средствами на банковских счетах;
  • В течении пяти лет, при обращении в банк за кредитом или займом, обязанность сообщать о признании его банкротом.

Положительными моментами признания несостоятельности физического лица являются прекращение:

  • Обязательств перед кредиторами;
  • Уплата обязательных платежей (кроме налогов, штрафов);
  • Начисления неустоек, пени и процентов по обязательствам.

Банкротство может быть оформлено через суд или во внесудебном порядке.

Согласно Федерального закона №289-ФЗ от 31.07.2020 года банкротство физического лица предусматривает внесудебный порядок – по заявлению в многофункциональный центр (МФЦ). Основными критериями являются: задолженность не менее пятидесяти тысяч рублей и не более пятисот тысяч рублей, направление заявление только в один МФЦ, отсутствие в судебных делах с открытыми производствами.

При подаче заявления необходимо указать список всех долговых обязательств по установленной форме. С момента, принятия заявления, начинается процедура внесудебного банкротства физического лица, ее срок шесть месяцев. В ходе нее ведется проверка финансового благополучия заявителя и весомости признания его банкротом. При одобрении, через МФЦ выносится решение о включении его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и с этого момента физическое лицо освобождается от долов.

Процесс становление банкротом через суд является длительным процессом и занимает продолжительное время (от девяти месяцев), физическое лицо обязано последовательно пройти необходимые этапы:

  1. Сбор документов – важный и основной этап, на котором физическое лицо обязано как можно в большой степени представить суду веские факты и доказательства своей несостоятельности (документы, подтверждающие задолженность и справку о доходах, подтверждающую неплатежеспособность; список кредитов в банковских организациях; опись имеющегося имущества и др.)
  2. Оформление заявления в арбитражный суд по месту жительства. При подаче заявления следует сформировать пакет документов: перечень кредитных обязательств с итоговой суммой долга, опись банковских счетов и имущества. В заявлении гражданин указывает причины, которые привели его к несостоятельности, указывает о наличии имущества и банковских счетов. Завершающей стадией подачи заявления является выбор саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО) с назначением финансового управляющего. Оплата государственной пошлины возлагается на Заявителя.
  3. Подача заявления в арбитражный суд (лично, почтовой службой, онлайн);
  4. Решение суда возможно в трех вариантах:
  5. Реструктуризация долга – изменение условий кредитных обязательств (ставок, сроков);
    Реализация имущества проходит под контролем финансового управляющего. Он проводит оценку имущества, включенного в конкурсную массу. Стоит отметить, что единственное жилье, личные вещи и предметы первой необходимости не подлежат реализации;
  6. Мировое соглашение прекращает процесс реструктуризации долга, останавливает деятельность финансового управляющего, предоставляется отсрочка по погашению долговых обязательств.
  7. Признание физического лица банкротом – факт признания судом гражданина неплатежеспособным.

Затраты по признанию банкротства физических лиц лежит на плечах самого гражданина-заявителя и включают в себя:

  • Государственная пошлина – 300 руб.;
  • Вознаграждение финансовому управляющему –  25 000 руб. за проведение каждой процедуры банкротства;
  • Оплата услуг юридических компаний (при условии обращения).

Процедура банкротства физических лиц требует юридических знаний и навыков. Самым важным этапом всего процесса является подготовка документов для подачи заявления в арбитражный суд. Основной принцип работы юридических компаний, помогающих с процедурой банкротства – финансовая реабилитация гражданина. С первых шагов инициации банкротства, такая организация будет вас сопровождать по возникшим трудностям.

Вместе с сопровождающим вы проводите юридическую экспертизу документов с целью выявления рисков непризнания вас банкротом. Грамотный юрист, составив экспертизу, может спрогнозировать итого всего процесса.
За время действие закона «О несостоятельности (банкротстве)» нашей организацией была оказана помощь многочисленным гражданам с удовлетворением их требований в суде.

Наша команда профессиональных юристов находится в Калуге и готова помочь Вам в решении задач по банкротству физических лиц. Цена наших услуг будет зависеть от сложности предстоящих судебных процессов. При обращении, мы в полной степени оценим Вашу финансовую ситуацию, «нарисуем вектор» достижения поставленных задач.